复利·定投模拟计算器
＋更多功能: 由目标金额反推
先定好目标,例如「退休前攒到2,000万日元」,再反推需要怎么做(目标金额和预期收益率为下面两个计算共用)。
每月需要投入多少?
什么时候能达到目标?
本工具是假定收益率恒定的约值。实际收益会波动,也可能出现本金亏损。未考虑收益的税金和手续费。本工具不构成对任何特定金融产品的推荐或劝诱。
这个工具能算什么
只需输入每月定投金额和预期收益率,就能知道将来能积累到多少钱。一次性投入一笔资金的情况也能计算。金额单位为日元,适合在日本生活时规划NISA等定投计划。
使用方法
- 输入每月定投金额·预期收益率·期间,将来的金额会立即显示。
- 整笔资金的复利计算请使用下方「一次性投资」栏。
- 建议改变预期收益率多算几次,用一个区间来看结果。
计算方法和依据
- 每月定投(按月复利·月末投入): 将来价值 = 每月金额 × ((1+i)ⁿ − 1) ÷ i(i=年化收益率÷12,n=年数×12)
- 一次性投资(按年复利): 将来价值 = 本金 × (1+年化收益率)^年数
- 计算例: 每月3万日元·年化5%·20年 → 本金720万日元变为约1,233万日元(收益 约513万日元)
出处·前提说明
- 采用复利的标准数学公式(终值·年金终值)计算(不足1日元四舍五入)。
- 定投以「每月月末投入·按月复利」为前提。若投入时点的假设不同,与其他模拟器会有数%以内的差异。
计算前提和注意事项
- 过去的收益率不保证将来。请也用较保守的收益率确认一下。
- 投资决策请自行负责。NISA等制度和产品的详情请查阅金融机构·公共机构的信息。
常见问题
预期收益率应该设成多少?
将来的收益率谁也无法预知。现实的做法是用乐观·悲观等多种情形(例如1%·3%·5%)分别计算,把结果当作一个区间来看。
不扣税吗?
本工具计算的是税前约值。在日本的应税账户中,投资收益约需缴纳20%的税金(具体取决于是否使用免税制度)。
复利和单利有什么区别?
单利只对本金计息,复利则是「利息也生利息」。期间越长,复利的差距越大(本工具按复利计算)。